日本の1日
所属します
FPアソシエイツ&ファイナンシャルサービシズ社
月１のメールレターで紹介がありました
「日本の1日」
なるほど！
が満載です
暮らしのリスクマネジメントにお役立てください
https://www.mhlw.go.jp/wp/hakusyo/kousei/22-3/dl/02.pdf
2023年9月19日 9:29 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
9月のチェックポイント
□年末調整・確定申告に向け
・保険料控除枠
・iDeCo控除枠
・小規模企業共済（事業者）枠 それぞれ確認
□2023年NISA枠消化進捗状況確認
昨日ご来訪の
初年度会員さま
従来ご契約されていた
ある個人年金保険を
新たに見直し実行です
これだけで
将来の
受取額
数百万円単位で
違ってきます
もちろん
うまい話はなくて
リスクテイクありき
ですが
リスクをしっかり理解していれば
武器にもなりますから
増えなくとも
お金にラベルを貼っておく
のか
ついでに
増やしたいのか
入っているから安心
は
学資保険にもよくある事例
お取り組み
お疲れ様でした
2023年9月1日 9:20 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン,オフィスの出来事
殖やすよりも先ずは減らすが先かもしれません
長年来の会員さま
この度
とある保険契約を見直しされます
入会前に契約されていた件については
余程の問題やご希望がない限り
基本、温存することを前提としています
また
良いか悪いか
そうは言っても THEつきあい というものがあり
そこは
会員さまご自身が能動的にお気づきになられるまで
なるべく介入しない方針
今回のお気づきは
契約者貸付金の利息
保険契約には
掛け捨ての保険でない限り
個々の契約ごとに
「積立金」が個別管理されていまして
契約者は
その積立金を借りることが出来ます
ただし
利息がかかります
自分のお金を
自分が利息を払って
借りる
というわけです
その利率を確認頂いたところ
3.5%
貸付金が100万円だとすると
年間
35,000円
10年で
35万円
借り賃を納めているわけです
ポートフォリオを組んで
長期・分散・積立 という王道をして
年率3%台が成功という捉え方の中
一方で
支払う利息があるのは
どうなのだろう、と
保険契約の
契約者貸付は
大変に有難い制度であるものの
利息の負担はいかがなものか
良いか悪いか
予定利率の高い時期の保険契約ほど
貸付利率も高い
きちんと見直しましょう
気付かぬうちに
本末転倒？なことになっているやも？
です
2023年8月12日 10:36 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
保険か運用か
先日
会員さまから
貴重なご質問を頂戴しました
多くの方に知って頂きたい
とても大切なポイントですので
共有致します
円建て保険の利率が低迷する中
この10年余り
私自身は
円建て保険をご案内したことが
無いです
代替えは何か？というと
外貨建て保険
変額保険
どちらも
保障によし、貯蓄によし、利殖によし
三方よし
では
投資信託を直接購入するのはどうなのか？
私は
両方にメリットがあり
両方が必要だと思うので
保険募集人資格
と
証券外務員資格
を駆使し
皆様に情報提供しているわけですが
両方のメリットとは？
１ 保険
何と言っても
保障機能です
特に
子育て世帯の皆様にとっては
あり過ぎて困るものではない
出来れば
何もなく過ごせることを願い
また
何もなければ保険料が戻ってくれると有難い
ですので
貯蓄性も利殖性も兼ね備えた内容が基本
また
おひとりさま、お子様が自立されたご世帯、お子様のいらっしゃらないご世帯
保障は無用、と思いがち
ですが
私はそうは思いません
今時
家を取り壊すのに数百万円という時代
亡くなれば、必ずお金が必要になります
誰かにお願いするには
お金を遺す
子どもでないなら
余計に必要、と思っています
２ 投資信託
銘柄とポートフォリオ次第で
利殖性は
保険では及びもしない成果が見込めます
先日
当社でご案内することの多い
とある銘柄と、とある保険
月額掛金同額、同期間、違いを確認したところ
月額3万円 15年間
投資額540万円
保険 満期金（解約返戻金）540万円の推定
運用 1,500万円の実績
でした
どちらも
推定と実績ですので
この先どうか、は誰にもわかりません
さて
この差があるなら
迷わず投資信託で積立をすればいいのではないか？
何で保険なのか？
です
それは
保障があるからです
保障は
運用成果に関係なく
保険金＝確定 これは絶対に揺るぎません 約束です
そして
解約返戻金も
外貨建てでしたら、外貨ベースで確定、約束です
加えて
月払ですと
15年掛けて
掛けた分の回収が予想される程度のことですが
一時払いであれば
15年もあれば
20%、30%超の利殖は想定内です
ただし
うまい話はなく
・市場のリスク
・為替のリスク
は存在し
それをきちんと知っておく必要があり
その勉強、理解せずして
うまい話は無いか？
というのは
それこそ
うまい話？
なので
私は
お勉強に取り組んでおられる
会員さまにしか
保険提案、投資信託提案はしないわけです
前置きが長くなりましたが
共有したいと思った貴重なご質問とは
一時払い保険をご検討の会員さま
現在進行中の投資信託積立と比べて
どちらの利率が良いか？
お尋ねくださいました
保険は 約束
運用は 推測
前述の比較、実績による過去の運用成果は確認出来ますが
今日、この瞬間以降のことは
全て推測しかできず
そして
何％か？という数値は
何処を起点とするかで
全く違う数値となること
約束 と 推測 の違いをお伝えすると
深く納得頂きました
双方
バランス良く
活用頂ければと思います
おかげさまで
連月
ご入会を頂いておりまして
昨日も
会員さまの
長年の大切なご友人、初回面談ご来訪
入会を決意されました
「費用も時間もかかりますが
入会して良かった、と必ず思って頂きます」
と宣言しましたら
お二人揃って
「わかっています」
と(^^
（いい意味で）
近道したい方
どうぞ
門戸を叩いてくださいね
2023年8月3日 3:18 PM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン,ご質問の共有
車イベント
先日
運転免許更新手続きに行って参りました
おかげさまで
長らくゴールド免許
5年更新が続いています
が
あっ！という間です
今年は58歳のお誕生日での更新
考えると
次回は63歳
68歳
73歳
あと３回なのか、と
78歳
ん。返納かなぁ
それに合わせて
車イベントも
ライフプランニング
車イベントはマストで考えて頂くポイントです
今、何に乗りたいか？ではなく
何歳まで運転する？
としたら
あと何回、買い換える？
そうすると
何に乗りたい？
こうして予算を考え
準備をします
今は
保有から
シェアの時代
車体価格に含め
一切合切の付随費用を含めた
定額プランも出てきていますね
手元のお金を
どう使うか
避けたいのは
やみくもに
衝動的に
高い金利のローンで
無理に求めること
車イベント
しっかり考えましょう
2023年7月25日 5:52 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
お宝保険の見直し
＞お宝保険と言われていたそれを見直さないかとの話
会員さまからのメッセージです
出入りされる
保険屋さんから
話があって
ご相談依頼です
冷蔵庫が壊れて
家電ショップに行って
何故か？
洗濯機を買う人はいません
ファミリーカーが欲しくて
カーディーラーに行き
スポーツカーを買う人もいません
が
金融
保険
散見します
当社では
長年のお付き合いある、とされる保険屋さんが
出入りされている場合
なるべく関係を保って頂ければと
不必要な介入はしていないのですが
稀に
信じられない提案をされる事例があり
その場合は
阻止いたします
事前にわかれば
です
2023年7月24日 6:10 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン,ご相談者さまからの声
住宅ローンの金利特約再設定
春先から
会員さまの
金利特約再設定
続いています
不思議なのですが
皆さま
集まれ〜〜！と
指を立てているかの様に(^^
案件が集中します
ほんと
不思議
どうしたら良いか
は
正解はなく
選択肢を知ることが大切
そして
住宅ローンだけでなく
ご世帯の
家族構成
今後のライフイベント
大きな買い物の予定
資産構成
リスク許容度
などによって
正解を探り出します
ある会員さまは
他金融機関での借り換えご検討
またある会員さまは
同行での繰上げ返済ご検討
答えは
ご世帯ごとに違います
皆さまから
覚悟を決めた報告が続々
：：：：：
＊年でいいかなとますます思いました。
：：：：：
昨日無事＊＊との契約を結びました
：：：：：
はい
お取り組み
お疲れ様です！
物を買う時
サービスを選ぶ時
これほど
選択肢が溢れているというのに
金融だけは
何故か？
薦められるがまま
実は
物やサービス以上に
差額は大きいです
ぜひ
専門家を
お雇い（顧問）くださいね
2023年7月22日 6:01 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン,ご相談者さまからの声
生保・損保・共済_お問い合わせ・お手続き先一覧表
近年
各保険会社のネットサービスが劇的に充実しております
紙帳票で往来するよりも
迅速！
簡便！
且つ
各種添付 [省略] 可！
そして
お電話はご本人さま限りが原則 （←今や、家族であっても対応不可ですから）
お仕事や家事、育児のご都合で
電話対応時間に、必ずしも架電が可能か？は限りません
ならば
時間・曜日指定の無いweb経由、多いに便利です(^^
日進月歩で進化しております
どうぞご活用ください
有事でなくとも
というか
有事が無いときこそ
事前の ご登録 推奨です
お手元に
証券（証券番号）のご準備をどうぞ
当社でサポート・ご案内させて頂いたことのある
会社URL一覧です
どうぞお役立て下さいませ
＋＋＋＋＋
アクサ生命
https://www.axa.co.jp/customer/
＋＋＋＋＋
アフラック
https://www.aflac.co.jp/canet/
＋＋＋＋＋
エヌエヌ生命
https://www.nnlife.co.jp/customers
＋＋＋＋＋
FWD生命
https://www.fwdlife.co.jp/support/
＋＋＋＋＋
オリックス生命
https://www.orixlife.co.jp/customer/?oKL=14wpba1
＋＋＋＋＋
ジブラルタ生命
https://www.gib-life.co.jp/st/keiyaku/index.html
＋＋＋＋＋
セコム損保
https://www.secom-sonpo.co.jp/mypage/
＋＋＋＋＋
セコム損保メディコムコンタクトセンター
https://direct.medcom.jp/med_customer_page/
＋＋＋＋＋
SOMPOひまわり生命
https://www.himawari-life.co.jp/customer/
＋＋＋＋＋
ソニー生命
https://www.sonylife.co.jp/contractor/
＋＋＋＋＋
損害保険ジャパン
https://www.sompo-japan.co.jp/covenanter/
＋＋＋＋＋
第一フロンティア生命
https://www.d-frontier-life.co.jp/customer/index.html
＋＋＋＋＋
東京海上日動あんしん生命
https://www.tmn-anshin.co.jp/keiyaku/
＋＋＋＋＋
都道府県民共済
https://www.kyosai-cc.or.jp/information/
＋＋＋＋＋
日本生命
https://www.nissay.co.jp/keiyaku/
＋＋＋＋＋
マニュライフ生命
https://www.manulife.co.jp/ja/individual/policyholder.html
＋＋＋＋＋
三井住友海上あいおい生命
https://webcsc.msa-life.co.jp/licshp/faces/jsf/GW6L0100.xhtml
＋＋＋＋＋
三井住友海上
https://www.ms-ins.com/contractor/
＋＋＋＋＋
メットライフ生命
https://www.metlife.co.jp/customer/
メットライフ生命_健康サポート
https://plus-baton.t-pec.co.jp/metlife-user
2023年5月25日 4:18 PM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン,FP情報 リスクと保険
プラン・インターナショナル創立40周年記念サイト
https://www.plan-international.jp/special/40th/
20代の頃から
ささやかながら関わっている
プラン・インターナショナル
世界に目を向ける
すると
目の前の課題が
本当に
課題なのか？
取り組むべきことなのか？
見えてくる気がします
特に
小さなお子様に
日本のこの暮らしが
世界では
当たり前でないことを伝えたいなと
金融教育の現場では
いつも
冒頭に動画を流していました
2023年4月16日 1:33 PM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
パパの育休
とても良い記事だと思うので
子育て世代の皆さま
ぜひご夫婦でご一読頂ければ(^^v
https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/kurashijuku/pdf/202304/vol_064_002.pdf
2023年4月14日 12:46 PM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
