エンディングノート
取り掛かろうと思いながら
手付かずになっていることの消化運動2024
エンディングノート
描き始めています
流行った10年前ぐらいでしょうか
思えば
48歳前後
10年で
死生観
変わりますね
また
10年後
68歳
今は思いもよらぬ考えや環境なのでしょうね
自分の人生を
自分でデザインする
エンディングノート
一言ですが
深いです
2024年3月25日 10:29 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
3.55%!
ファイル断捨離運動2024
我が家の住宅ローン資料
おかげさまで
完済したので
断捨離
ほんとに
おかげさまです
平成10年築
あの頃は
まだ
住宅金融公庫の取扱いで
見れば
金利は 3.55%!!!!!
いやはや
凄いですね
そう思えば
ここ最近の
住宅ローン金利上昇
と騒がれているのは
可愛らしい微差
その後
続いて
住宅ローン金利激戦
みるみる
0.%台へと突入
おかげさまで
このお仕事に就ていますので
順次借り換え、実行させて頂きました
振り返って実感しますが
お金のこと
メンテナンス
モニタリング
大切
面倒かもしれないですが
他のことで
節約、お得、と頑張っても
思わぬところで
大枚を気づかず叩いているやも
時短と正確性を考えると・・・
専門家の門戸を叩いてくださいね
私が提供していることは
こんな方にお役に立てます
□ネット銀行/ネット証券を活用したい
□iDecoを始めたが実は手探り、しっかり制度を理解したい
□NISAを始めたが実は手探り、もしくは勧められるがまま、しっかり理解したい
□株主優待を活用したい
□DC 企業型確定拠出年金を活用したい
□家計簿アプリを始めたい
□キャッシュレスを始めたい
□支出を最適化したい
□ねんきんネットを活用したい
□確定申告、eTaxを活用したい
□教育費を準備したい
□最適な住宅ローンを選びたい
□最適な保険を選びたい
□資産運用は変額保険、他の選択肢も知りたい
□贈与非課税枠・相続税非課税枠を有効活用したい
□退職金を運用したい
□がん対策をしたい
□認知症対策をしたい
といった事を
クライアント様と一緒に
現状整理しながら、最適化を考えます
そしてGOALが定まったら
最短、最適、最善の方法をお伝えし
実現のサポートをしています
方法は無数にあります。
その中から
最短、最適、最善の方法を。
正解は
誰一人として同じ事は無いと思います
ミスリードはプロとしてご法度。当然ですが
ですので
しっかり面談を重ね
十分なヒアリングの上
ご対応するというシステムを取っております
面談時間以外も
随時ご相談可能な
【顧問会員制度】
メール・LINE・messengerで
ずっと寄り添います。
ご興味ある方
お気軽に
お問い合わせ下さい。
2024年3月24日 10:33 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
以前 当社で保険見直しをされた皆さまへ#2
先日配信しました
こちらの記事
以前 当社で保険見直しをされた皆さまへ
早速のお問合せをようこそです
前述の通り
何文
お金と労力のかかること
強要するわけにはいかないですが
当社にお越しくだされば
それ以上のリターンがあること
自信と誇りを持っております
ご検討中の皆さまもぜひ
門戸を叩いていらしてください
保険料
月額
年額
これから先
一体
総額幾らの買い物でしょう
恐らく
世帯合算すれば
少なくとも
数百万円の買い物です
残念ながら
一般の モノ や サービス の様に
高ければ品質が良い
というものではございません
保険は、複雑で難しい、そして無数にある為
勧めるものがそれでいい
と思ってしまう厄介
ですので
しっかりと
相談料を払って
販売者ではなく
「購買代理」のスタンスである
私のサポートを受ける
それが
結果
身を守る
先日は
最新のがん治療、がん保険に触れました
加えて
保険でお金を貯める方法
特に
変額保険と新NISAについても
知っておかれると良い
というか
知って頂きたいです
ご自身の為に
ご予約専用サイト https://fuji-office.resv.jp/
スポット相談 1回2時間 22,000円
2024年1月14日 6:28 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン,FP情報 リスクと保険
以前 当社で保険見直しをされた皆さまへ
こんにちは。まさはしです
以前、当社で保険見直しをされた皆さまへ
ご案内です
もし
見直しから5~6年以上、経過していらっしゃる様でしたら
ぜひ
今一度
お声がけください
世帯の状況が変わると
当然、再考が必要ですが
この度は
■ がん医療、がん保険の分野で大きな変革
顕著です
起こり得ること、必要になること
が変われば
備えるツールも変える必要があります
今
会員皆さまには
面談時、順次お伝えしていますが
皆さま
目から鱗、有難い、と仰いますね
何分
相談料もかかることですので
私から強要は差し控えますが
相談料をかけてでも
それ以上の安心とメリットをお届けできる自信がありますので
どうぞ
門戸を叩いてくださいね
ご予約専用サイト https://fuji-office.resv.jp/
スポット相談 2時間 22,000円
2024年1月7日 10:52 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン,FP情報 リスクと保険
わたしと年金
所属します
から届くEレターによりますと
11月は
年金月間だそうです
紹介のあった
わたしと年金 エッセイ
早速
読ませて頂きました
https://www.nenkin.go.jp/info/torikumi/nenkin-essay/20221130.files/01.pdf
日々納めている
年金保険料
損得話しはよくあることなのですが
こうして
役に立てていることを知ると
得よりも徳
大切にしたいと感じます
助け合う社会
一員として
納められることに
感謝ですね
2023年11月16日 9:07 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
ログイン情報
＝ログイン情報＝
ネット金融についてサポートを希望される場合は
該当機関の
１ ID ・ ユーザーネーム
２ ログインPW
３ 取引PW ＊機関によって有無あり 認証カードの場合あり
忘れずにご準備ください
個別面談ご予約の皆さまに
リマインダメールでご案内している内容です
ネット銀行
ネット証券
トライしよう！と
頑張って開設までは漕ぎつけたけれど
結果
挫折してしまわれる理由の一つに
この３つの管理が大変。ということが挙げられます
良くも悪くも
昨今は
スマホやPCが
自動記憶してくれる
なので
デバイスが変わると
さっぱり！？わからない
とか
キャッシュカードなのか？
デビットカードなのか？？
認証カードって何？？？
と
謎だらけ
どれもこれも
私たちが
便利に使う為に考えられたものですのに
それが
ハードルになってしまい
更には
詐欺防止策が強化され
詐欺ではない
通常の手続きが
更に手厚くセキュリティーが強化される＝手間が増える
しかし
がんばりましょう！
対面金融機関も
早かれ遅かれ
ネット手続きが当然になりますので
しがみついて参りましょう
昨日の面談で
会員さまからお聞きしましたが
とある金融機関
駅前の支店が閉鎖になったそう
近くで便利だから、と思っていても
まさかの駅前さえ、という時代
ネット銀行は
基本
コンビニATMでの入出金ですので
支店選ばずです
ま、
現金を入出金することも
そもそも無くなってきていますがね
とにもかくにも
面談
お申し込みされた皆さま
面談の充実度を上げる為
１ ID ・ ユーザーネーム
２ ログインPW
３ 取引PW ＊機関によって有無あり 認証カードの場合あり
お忘れなく(^^v
2023年10月28日 11:29 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
日本の1日
所属します
FPアソシエイツ&ファイナンシャルサービシズ社
月１のメールレターで紹介がありました
「日本の1日」
なるほど！
が満載です
暮らしのリスクマネジメントにお役立てください
https://www.mhlw.go.jp/wp/hakusyo/kousei/22-3/dl/02.pdf
2023年9月19日 9:29 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
9月のチェックポイント
□年末調整・確定申告に向け
・保険料控除枠
・iDeCo控除枠
・小規模企業共済（事業者）枠 それぞれ確認
□2023年NISA枠消化進捗状況確認
昨日ご来訪の
初年度会員さま
従来ご契約されていた
ある個人年金保険を
新たに見直し実行です
これだけで
将来の
受取額
数百万円単位で
違ってきます
もちろん
うまい話はなくて
リスクテイクありき
ですが
リスクをしっかり理解していれば
武器にもなりますから
増えなくとも
お金にラベルを貼っておく
のか
ついでに
増やしたいのか
入っているから安心
は
学資保険にもよくある事例
お取り組み
お疲れ様でした
2023年9月1日 9:20 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン,オフィスの出来事
殖やすよりも先ずは減らすが先かもしれません
長年来の会員さま
この度
とある保険契約を見直しされます
入会前に契約されていた件については
余程の問題やご希望がない限り
基本、温存することを前提としています
また
良いか悪いか
そうは言っても THEつきあい というものがあり
そこは
会員さまご自身が能動的にお気づきになられるまで
なるべく介入しない方針
今回のお気づきは
契約者貸付金の利息
保険契約には
掛け捨ての保険でない限り
個々の契約ごとに
「積立金」が個別管理されていまして
契約者は
その積立金を借りることが出来ます
ただし
利息がかかります
自分のお金を
自分が利息を払って
借りる
というわけです
その利率を確認頂いたところ
3.5%
貸付金が100万円だとすると
年間
35,000円
10年で
35万円
借り賃を納めているわけです
ポートフォリオを組んで
長期・分散・積立 という王道をして
年率3%台が成功という捉え方の中
一方で
支払う利息があるのは
どうなのだろう、と
保険契約の
契約者貸付は
大変に有難い制度であるものの
利息の負担はいかがなものか
良いか悪いか
予定利率の高い時期の保険契約ほど
貸付利率も高い
きちんと見直しましょう
気付かぬうちに
本末転倒？なことになっているやも？
です
2023年8月12日 10:36 AM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン
保険か運用か
先日
会員さまから
貴重なご質問を頂戴しました
多くの方に知って頂きたい
とても大切なポイントですので
共有致します
円建て保険の利率が低迷する中
この10年余り
私自身は
円建て保険をご案内したことが
無いです
代替えは何か？というと
外貨建て保険
変額保険
どちらも
保障によし、貯蓄によし、利殖によし
三方よし
では
投資信託を直接購入するのはどうなのか？
私は
両方にメリットがあり
両方が必要だと思うので
保険募集人資格
と
証券外務員資格
を駆使し
皆様に情報提供しているわけですが
両方のメリットとは？
１ 保険
何と言っても
保障機能です
特に
子育て世帯の皆様にとっては
あり過ぎて困るものではない
出来れば
何もなく過ごせることを願い
また
何もなければ保険料が戻ってくれると有難い
ですので
貯蓄性も利殖性も兼ね備えた内容が基本
また
おひとりさま、お子様が自立されたご世帯、お子様のいらっしゃらないご世帯
保障は無用、と思いがち
ですが
私はそうは思いません
今時
家を取り壊すのに数百万円という時代
亡くなれば、必ずお金が必要になります
誰かにお願いするには
お金を遺す
子どもでないなら
余計に必要、と思っています
２ 投資信託
銘柄とポートフォリオ次第で
利殖性は
保険では及びもしない成果が見込めます
先日
当社でご案内することの多い
とある銘柄と、とある保険
月額掛金同額、同期間、違いを確認したところ
月額3万円 15年間
投資額540万円
保険 満期金（解約返戻金）540万円の推定
運用 1,500万円の実績
でした
どちらも
推定と実績ですので
この先どうか、は誰にもわかりません
さて
この差があるなら
迷わず投資信託で積立をすればいいのではないか？
何で保険なのか？
です
それは
保障があるからです
保障は
運用成果に関係なく
保険金＝確定 これは絶対に揺るぎません 約束です
そして
解約返戻金も
外貨建てでしたら、外貨ベースで確定、約束です
加えて
月払ですと
15年掛けて
掛けた分の回収が予想される程度のことですが
一時払いであれば
15年もあれば
20%、30%超の利殖は想定内です
ただし
うまい話はなく
・市場のリスク
・為替のリスク
は存在し
それをきちんと知っておく必要があり
その勉強、理解せずして
うまい話は無いか？
というのは
それこそ
うまい話？
なので
私は
お勉強に取り組んでおられる
会員さまにしか
保険提案、投資信託提案はしないわけです
前置きが長くなりましたが
共有したいと思った貴重なご質問とは
一時払い保険をご検討の会員さま
現在進行中の投資信託積立と比べて
どちらの利率が良いか？
お尋ねくださいました
保険は 約束
運用は 推測
前述の比較、実績による過去の運用成果は確認出来ますが
今日、この瞬間以降のことは
全て推測しかできず
そして
何％か？という数値は
何処を起点とするかで
全く違う数値となること
約束 と 推測 の違いをお伝えすると
深く納得頂きました
双方
バランス良く
活用頂ければと思います
おかげさまで
連月
ご入会を頂いておりまして
昨日も
会員さまの
長年の大切なご友人、初回面談ご来訪
入会を決意されました
「費用も時間もかかりますが
入会して良かった、と必ず思って頂きます」
と宣言しましたら
お二人揃って
「わかっています」
と(^^
（いい意味で）
近道したい方
どうぞ
門戸を叩いてくださいね
2023年8月3日 3:18 PM | カテゴリー:FPワンポイントレッスン,ご質問の共有
