ネットB/Kデビュー おめでとうございます!

今日は

念願の

ネット銀行・ネット証券 口座開設デビュー

お手伝いさせて頂きました

 

おめでとうございます

 

 

zoomの画面越しから

喜びの声

その感激が

伝わってきました

 

 

申し込みから

初ログインまで

大変だったと思いますが

 

これから一生

大切な財産になります

 

使い込むほどに

あの時

諦めずに頑張って良かった!と

必ずや思って頂けると

自信を持ってお手伝いしています

 

 

さて

開設、設定の確認を終えたら

次回

入金、積立設定へと進みます

 

スタートアップは

少々大変ですが

これを乗り越えると

あとはメンテナンスのみ

 

 

 

もう少し

頑張りましょう!

 

 

お疲れ様でした

2022年5月15日 8:21 PM | カテゴリー:オフィスの出来事,FP情報 資産運用

為替差益か通貨分散か?

こんにちは。まさはしです。

 

楽しいGWは

東京オフィスで始まり

締めくくりの瑞龍寺、利休忌茶会

おかげさまで

充実の日々を満喫しました。

 

会員皆さまから

楽しい報告を頂戴するのも

例年の楽しみ。

 

とはいえ

ここ2年は

コロナ禍で

お互い静かな報告でしたが。

 

 

余談は許さぬとはいえ

一昨年の、戦々恐々とした恐怖とは違い

どう気をつければいいのか?

見えてきた分

安心とまでは言えないですが

不安に怯えるとは言い難い心境ではないかと思います。

 

引き続き

皆んなで気をつけて乗り越えましょう!

 

 

さて

今日は

為替について少し。

 

 

会員皆さま

ネット銀行をお開きになると

おこづかい、へそくり、がてらに

外貨積立をセッティングすることが多いです。

 

そう

自動でサクサク。

 

そしてこの円安傾向。

(何をもって円安というかは、深いですので

長くなるので、今日は控えます)

 

面談で

ちょっと見ておきましょうか。と

損益状況を確認すると・・・

 

 

わぁ〜〜〜い!(^^

 

皆さん、為替差益、ばっちり!確保。

何もせず

最初に積立設定しただけで。

 

 

毎日500円の方もあれば10,000円の方も。

週に1,000円もあり。

 

さてさて

で、

今、どうするか。

 

です。

 

 

先日

また

会員さまに教えて頂きました。

 

というのも

自動積立、便利な機能があり

一定の為替レートを設定すると

それ以上の円安では、買い付けを停止、が可能です。

 

当初、その設定を使っていなかったので

この機会に

設定しましょうか、と検討を提案したところ。

 

 

いえ、そういうのは別に。

 

と。

 

 

はた。と。

 

はい、そうです。

 

 

円を外貨にする目的は

決して

為替差益だけが目的ではないです。

 

保有する通貨の種類を分散する、という

もう一つの大切な目的があり

後者であれば

円安円高、関係ないわけです。

 

 

我が家の米ドル

ちょうど、少し大きな買い物に充てるタイミングがあり

円安(傾向)の恩恵を受けたばかりだったもので

通貨分散、という意味での目的

おざなりになりそうなところでした。

 

 

へそくり積立で

為替差益を楽しむ。

 

レート分散で

通貨分散を遂行する。

 

 

どちらも

日々の為替レートに右往左往する必要はなく

設定が済めば

あとは市場にお任せ。

 

 

 

資産運用というと

どうしても

PC並べてにらめっこ?

危険?

忙しそう?

というイメージ、ある様ですが

 

 

んなことはございません。(^^

 

むしろ

単一通貨

高金利時代の円

の感覚のまま安心していることの方が リスキーかと。

 

 

取り組みたい方

どうぞ門戸を叩いて下さい。

2022年5月13日 4:16 PM | カテゴリー:FP情報 資産運用

損益額がマイナスなのはどうしてですか

 

今朝

我が家の郵便受けに到来していました

DC(企業型確定拠出年金)

年に一度のお取引明細。

 

いつも、サイトで確認出来ることとあわせ

我が家は、マネーフォワードに連携しているので

随時見える化設定済み。

 

ですが

こうして、紙、で改めて観る、のも

時にはいいですね。

 

さて

同封されていた

よくあるご質問のリーフレットに目を通すと・・・

 

「損益額」がマイナスなのはどうしてですか

 

 

とあるではないですか。

 

何と!まぁ。

 

もし

それを理解されずに

・運用商品を選択されている

としたら

・その選択基準は?

疑問が疑問を呼びます

 

 

DC

iDeco

に限らず

投資信託、保険商品

そのご選択の根拠は?

お尋ねすると

曖昧、もしくは、無い、事が多く

 

そこが

すっきり理解できると

どんなにかご安心頂けることかと。

 

 

 

よくあるご質問に

このご質問があるということは

 

まだまだ

私のやるべきことがある

ということ。と実感。

 

 

 

電気

ガソリン

為替

 

日々

価格は変動しています。

預貯金、金融資産だけ

元本保障が安心、というのは

実は不思議なこと。

 

どうぞ

門戸を叩いて下さい。

2022年5月3日 8:28 AM | カテゴリー:FP情報 資産運用

証券未成年口座。続々と。

ここ最近

会員皆さまから

御子たち名義の

証券、未成年口座開設のお問い合わせが続いています。

 

入会当時は

預貯金以外

どきどきしながらの

初トライっ!

少しずつ

リスク・リターンを体感頂き

勘が掴んで頂き

 

すると

当然ですが

お年玉口座

預貯金でいい?と

思われるわけです

 

 

先日

カップヌードルの値上げがニュースになっていました

ガソリンは

高騰を続けています

電気やガスにも

もちろん影響があります

教育費は

右肩上がりを継続中です

 

私たちが

日々支払う価格は

常に流動的

 

 

 

ですのに

預けるお金だけは

(額面が)減りはしないが

増えもしない

 

という現実

 

安心

というには

思い込み

かも?

です

 

 

私自身

このお仕事をしていなかったら

おそらく

預貯金派でした

恐らく

投資と投機をごちゃ混ぜに認識し

働かず者食うべからず!の精神で

誤解したまま

遠ざけていたと思います

 

 

5年前 

10年前

20年前

とは

時代が違うこと

令和4年の今は

何をしたらいいのか

知ったことによって

 

大切な方には

心底

運用ありき

伝えたい、と思うわけです

 

 

未成年口座

中々な手間はかかります

開いてしまえば

将来

子どもたちの宝物になります

 

 

頑張りましょう!

2022年2月11日 6:48 AM | カテゴリー:FP情報 資産運用

ニーズ ≠ ご興味

今日の

オンラインサロンでも配信したのですが

入会を検討されている皆さまにも

ぜひ

お伝えしたいポイントなので

こちらでも(^^

 

日々

研修を受ける側でもありまして

今朝は

冒頭

「ニーズ≠興味」 

 

の話がありました

 

 

情報が氾濫する今

(特に◯◯ショックの後は大氾濫が常)

不安を抱える消費者、投資家を煽る情報満載

 

ただし

投資家の興味が、ニーズであることは

決して イコール ではなく

 

興味のあるものが

実は

ご自身には相応しくないことも

 

例えば

流行っているから

流行っていそうだから

よく耳にするし

よく目にするし

 

だから

安心?と勘違いしてしまうこと

多いのかもしれません

 

 

昨年

会員さまのご紹介で来られたビジターさま

 

ネットで調べたとのこと

「◯◯国株式が、今、いいんですよね。」

と。

 

まさしく

ニーズ ≠  興味 の典型パターンです

 

 

もちろん

一般の皆さまは

選ぶ術がないわけですので

プロが居る。

プロの役目として

投資家の「知識」「資産」「リスク許容度」を図り

興味ではなく、適合性を見極めることが大切と。

 

 

更に私は

そこに
「ライフプラン」「ライフイベント」「家族・親族」

の状況を加えてサポート。

私の使命だな、と聞いていました。

答えは一つではない。

 

オーダーメイド。
だから個別面談。

2022年1月18日 5:20 PM | カテゴリー:FP情報 資産運用

投資信託いろいろ(^^

投資信託いろいろありますね(^^

多くの方は

・手探り

・勧められるがまま

・サイトで上位に表示されたから

 

といった理由で

選んでいらっしゃるのでは?と存じます

 

何せ

6,000種に到達するといわれる

日本で購入可能な投資信託

 

買うことはできても

選ぶための知識を身につける機会が無いという現状

 

 

今回

長年の会員さまより

いよいよ!

投資信託、しっかり勉強したいです!と

メッセージを頂戴しました

 

面談の前に

チャンネルで予習を〜〜とおすすめしました

 

皆様もご参考となれば嬉しいです♪

 

2021年11月15日 10:40 AM | カテゴリー:FP情報 資産運用

□□□は万能か?_ご質問共有

今回

面談ご予約を頂いた会員さまから

エントリーコメント欄に

事前のご質問を頂戴しました

 

 

事前にお尋ねになられたい事を伺っておくと

双方

より充実した面談時間になりますので

推奨します

 

 

さて

今回、幾つかのトピックスがあった中

「□□□は□□□よりも優位で万能というのは本当でしょうか?」

という質問がありました。

(□□□だらけですみません(笑 )

 

何かを否定することになってはいけないので

固有名称は避けさせてください

 

各□□□は

金融商品のカテゴリです

 

 

 

今回

会員さまは

「ある金融商品***さえ持っておけば万全」

といった情報を得られたとのこと

 

 

日頃から

金融に絶対はない、ウマイ話はない

と私が言い続けているので

どうなんでしょう?と

思われた次第です

 

そこで検証です

 

ご指摘の金融商品

10年のリターンを確認

 

続いて

当社でサポートしている中の

ある一つの同期間を確認

 

前者が

何をさて置いても取り入れなければならない唯一無二のもので無いことはわかります

そして

ついでに

ランダムに

この期間限定で優位のもの、という探し方をしてみました

 

一定期間を切り取って

「ほら!すごいでしょ。」

言うは易く

 

この一番リターンの高かったものを

おすすめしない理由は

会員さまにはお伝えしたのですが

 

実績は大切ですが

それだけではないもの

 

選ぶときの

「考え方」

と言いましょうか

 

 

 

保険は

証券、約款を見れば

将来の保障が確実に約束されています

運用は

過去の実績、将来の見通しを統合し

推測をします

言い換えれば

誰とて

確約はできないものです

 

それを

「こうなります」

言えるものではないわけで

なので

「こうなります」

というお話を聞かれたら

 

その人の想い

 

なのだ

と思って聞くこと、が大切です

2021年11月12日 12:46 PM | カテゴリー:ご質問の共有,FP情報 資産運用

NISAとは?

 

日本の株式会社は

3月決算が圧倒的に多く

3月決算の会社の

期末配当金は

この時節に享受出来ます。

 

という事で

私の配当金計算書も続々到来。

 

NISAとは。

 

自分では

ずっと喋り続けてきたので

全国民の皆様が理解なさっている、と

つい勘違いしてしまうのですが

実は

よくご存知ない方も多い事

時折気づきます。

 

NISAとは

配当金を頂くとき

本来係る所得税・住民税が

非課税となります。

 

ですので

私の計算書、税額は、*****。と。

 

配当金以外に

買った金額よりも

高い金額で売ったときの儲けも非課税。

 

 

 

運用するのなら

NISAを活用。

基本です。

2021年7月5日 12:35 PM | カテゴリー:FP情報 資産運用

スマート行使

 

朝、お庭を眺めながら、珈琲と和菓子。

のついでに

スマート行使。

 

株主優待の案内封書を確認していましたら

食事券やQUOカードの案内が興味を惹き(^^

ほぉ!

スイスイっ!と

完了。

 

ほんと

便利な時代です(^^

 

ネット証券の

取引高が

過去最高を更新中とのこと。

 

一方

口座開設はしたけれど

実は

手探り。

という方も多いです。

 

 

きちんと

正しい投資。

お勉強したい方

どうぞ

門戸を叩いて下さいね。

 

 

#お金のことを考える時間を無くす為のファイナンシャルプランニング

#SDGs藤オフィスの取り組み[4]質の高い教育を皆んなに

📸

2021年6月15日 9:37 AM | カテゴリー:FP情報 資産運用

祝!NISAお引っ越し

本日午前は

長らくの開設トライを

諦めずに頑張られた会員さまの

記念すべきNISA開設、運用開始の日となりました。

 

本当に

よく頑張られました。

 

実は

もしスタートされるなら

何もせずに

当社にお越し下さった方が

一番、手間が少ないと感じます。

 

以前

別の金融機関で

NISA口座をお持ちの場合

NISA口座は

一個人に一口座ですので

そのお引っ越し作業が発生します。

 

では

何故?

お引っ越しせねばならぬか?
なのですが

 

これは

強制ではなく

その金融機関にしておかれたい!というご希望があれば

そのままの事も可能です。

 

ただし

・口座でできる選択肢の範囲

・アクシデント時の窓口

・将来の相続手続き

をご確認頂くと

見直しをご希望されます。

 

今回は、その域から更に・・・

 

既開設の金融機関が

誤った回答をされたが為に

大混乱!?を招いた、という事態となりました。

 

*詳細は割愛します。

 

 

今朝は

労いの思いもあり

この数ヶ月

大変だった作業は

何故必要だったのかの訳

数値で見て頂きました。

 

 

 

 

 

今回の見直しをせずに

既存口座で

もしそのまま持っていたとしたら、のある投資信託。

 

*****

月1万円を5年 60万円積立投資

結果=59.5万円

*****

 

 

続いて

今回見直した新口座で選択された投資信託。

 

*****

月1万円を5年 60万円積立投資

結果=95.9万円

*****

 

 

保険や預貯金と違って

将来への約束はありません。

前述の投資信託と

同じ期間、同じ金額を投資したとして

59.5万円 → 95.9万円 。

同じ作業で

36万円の差額が生じています。

 

どちらを選びますか。

ということです。

 

将来が確定していないからとて

何でも良い訳ではないですね。

 

 

本当に

お疲れ様でした。

 

一生の宝物になりますね。

2021年5月7日 1:40 PM | カテゴリー:FP情報 資産運用

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